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保险的基本原则包括哪些主要内容

发布日期:2020-11-09 作者: 点击:

  保险法中的基本原则贯穿保险合同的所有内容,任何保险合同的条文都不得违反保险的基本原则。那么,保险的基本原则包括哪些主要内容是怎么样的呢?我相信你一定会对此产生浓厚的兴趣。今天法律快车的小编就带你详细了解有关于此的问题。下面,请看详细介绍。

  一、保险的基本原则包括哪些主要内容

  保险的基本原则有保险利益原则、诚信原则、近因原则和损害补偿原则。这些基本原则集中体现了保险法的本质和精神,它既是保险立法的依据,又是保险活动中遵守的行为准则。

  1.保险利益原则

  《保险法》第十二条规定:“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。”保险利益,又称可保利益,是保险法律关系的基本要素,即投保人只有对保险标的具有法律上承认的利益,才可以与保险人签订保险合同。这就是指导保险实际业务活动的基本原则——保险利益原则。

  《保险法》第十二条还对保险利益原则做了明确规定:“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。”这一规定包含两层含义:一是,投保人在投保时,必须对保险标的具有保险利益,否则,就有可能产生赌博行为或引发道德风险,从而丧失保险补偿经济损失、给予经济帮助的功能;二是,是否具有保险利益,是判断保险合同是否有效的根本依据,若缺乏保险利益要件,则保险合同无效。

  2.诚信原则

  诚信原则是指保险合同双方当事人对于与保险标的有关的重要事实,应本着诚信的态度如实告知,不得有任何隐瞒、虚报、漏报或欺诈。这是当事人在保险合同有效期内,履行自己的义务时所应遵循的基本原则之一。

  所谓“重要事实”是指那些足以影响保险人判别风险大小、决定承保与否及承保条件或确定保险费率的每一项事实。对保险人而言,诚信原则可以使其有效地选择风险和控制风险有利于维护保险活动的经营秩序;对于被保险人,诚信原则可以确保其承担的保险费率合理、恰当。在保险实务中,被保险人对保险标的的情况清楚,而保险人对保险合同的条款内容清楚。因此,只有如实告知,诚实信用,双方当事人才能互相清楚。

  诚实信用原则是世界各国调整民事法律关系的一项基本准则。保险作为一种特殊的民事活动,要求当事人具有诚信,诚信原则在保险合同中应该对保险当事人双方都有约束,但在实际中,由于保险标的掌握在保险人手中,所以诚信原则只约束投保人,而对保险人的规范与监督,是通过保险业法和政府的监管来实现的。

  3.近因原则

  近因原则是指危险事故的发生与损害结果的形成有直接的因果关系时,保险人才对发生的损失负赔偿责任。

  保险的基本职能就是对被保险人的经济损失进行充分而及时的补偿,因此,近因原则是确定保险损失赔偿责任的一项基本原则。

  保险关系上的近因,并非是指在时间上或空间上与损失接近的原因,而是指造成损失的直接、有效、起主导作用或支配作用的原因。在风险与保险标的损失关系中,如果近因属于被保风险,保险人应负赔偿责任;如果近因属于除外风险或未保风险,则保险人不负赔偿责任。

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  4.损害补偿原则

  损害补偿原则是指保险标的发生保险责任范围内的损失时,保险人给予被保险人的补偿,只能使被保险人在经济上恢复到受损前的状态,而不允许被保险人通过索赔获得额外经济利益。

  损害补偿原则包含两层含义:一是,保险人必须承担其责任范围内的赔偿义务。风险事故发生后,对被保险人提出的索赔请求,保险人应对其责任范围内的风险事故,按照主动、迅速、准确、合理的原则尽快核定损失,并与被保险人达成协议,全面履行赔偿义务,以补偿保险标的的损失。二是,赔偿金额以补偿保险标的的实际损失额为限。保险赔偿应恰好能使保险标的恢复到事故损失发生前的状况为限,不能高于实际损失,否则,就会给被保险人带来额外的利益,从而诱发道德风险。

  二、投保必知

  (1)当业务员拜访您时,您有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件,包括《保险销售从业人员资格评书》、《保险销售从业人员执业证》。

  (2)您有权要求业务员依据保险条款如实讲解险种的有关内容。当您决定投保时,为确保自身权益,请认真阅读保险条款。

  (3)在填写保单时,您必须如实填写有关内容并亲笔签名;被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署(少儿险除外)。

  (4)当您付款时,业务员必须当场开具保险费暂收收据,并在此收据上签署姓名和业务员代码;您也可要求业务员带您到保险公司付款。

  (5)投保一个月后,您如果未收到正式保险单,请向保险公司查询。

  收到保险单后,您应当场审核,如发现错漏之处,有权要求保险公司及时更正。

  (6)投保后一定期限内,您享有合同撤回请求权,具体情况视各公司规定。

  (7)如您的通讯地址发生变更,请及时通知保险公司, 以确保您能享有持续的服务。

  (8)对于退保、减保可能给您带来的经济损失,请在投保时予以关注。

  (9)保险事故发生后,请您参照保险条款的有关规定,及时与保险公司或业务员取得联系。

  (10)您对投保过程中有任何疑问或意见,可向保险公司的有关部门咨询、反映或向保险行业协会投诉。

  三、保险代理人

  根据历年的数据统计显示,有九成以上的投保者是通过保险代理人来购买保险产品的。一方面直接跟保险代理人接触可以比较直观的向其了解保险公司的各类产品特点,而且保险代理可以根据个人职业、年龄、家庭构成、收入等因素推荐适合投保人的保险产品。并且透过这一渠道购买的保险产品,一般售后服务都有保障,可以享受到续保提醒、上门理赔等比较人性化的服务。但同时由于保险代理人的收入与销售业绩挂钩,素质较差的代理人通常就会故意夸大产品的功能或淡化其中的不利条款,来欺骗消费者进行投保甚至会有私吞保费的情况发生。综合以上几点,投保的人多渠道进行比较,综合考虑各个渠道的优劣利弊。

  诚信原则是需要保险双方当事人本着诚实守信的价值观而订立合同。以上就是小编的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解保险的基本原则包括哪些主要内容这个问题。


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