山东保险代理

新闻动态

再谈保险公司之安全性

发布日期:2020-07-31 作者: 点击:

  7月17日银保监的一纸政令(7家金融机构被接管)在金融业引起了一阵波澜,也让不少人虚惊或偷乐一场,好在银保监会负责出面开了个记者会说明情况,才令蠢蠢欲动的混乱局面有所改善。今天,正好借着这个机会捋一捋保险公司的安全性---我们既然把钱放在保险公司了,这个还是要关注一下的,毕竟事关自己的切身利益。虽然平时我们也会被普及有关知识,但太泛泛了,只有真正去了解了,才能真正理解。

  关于保险公司的安全机制,很多文章都介绍过,为什么不找一篇不错的文章做个转发,而是自己再巴巴地写一遍呢?一方面是对自己思路的一个整理,另一方面也希望能带领各位从不同的角度来理解一下每一个制度的意义,从而对保险公司的安全机制有个更深的认识。

  保险行业不仅是一个风险的共同体,还是整个社会运行中风险的压舱石,经济的稳定器,所以不同于其它行业的公司,保险公司的设立需要经过层层审核,经营中也是有层层防护的。

  可以从设立前的审批和开设后对经营的监管两大方面来说:

  成立前层层审核:

  1、保险公不同于任何其它公司,有个注册资本金就可以成立,注册资本金至少是2亿元人民币,并且是实缴,真金白银地拿出来放在账上。(《保险法》69条)

  2、即使拿得出2亿元现金,也要银保监会严格审核股东的经营和资金实力等各项指标并批准后才可以拿到经营保险公司的牌照。(《保险法》68条)

  成立后监管严格:

  1、六个制度

  ① 保证金制度:按注册资本的20%提取保证金,存入银保监制定的银行,除公司清算和用于清偿债务外,不得动用(《保险法》97条)

  意义:坏的打算的后备金,仅用于清算时清偿债务,存放于银保监指定的银行,平时不得动用。

  ②责任准备金制度:保险公司应根据保障被保人利益,保证偿付能力的原则,提取各项责任准备金。(《保险法》98条)

  意义:日常储备金,保证保险公司有足够的资金支付到期的赔款。

  ③ 公积金制度:保险公司应当依法提取公积金,这部分钱是为满足经营业务和发展需要而保留的盈余。(《保险法》99条)

  意义:为满足业务经营和发展需要而留存的盈余,保证可持续发展

  ④ 保险保障基金制度:保险公司应缴纳保险保障基金,并按国务院规定在被撤销或被宣告破产时,向投、被保人、受益人提供救济;或向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济;(《保险法》100条)

山东保险服务.png

  意义:保证极端情况下的赔付能力,属于保险组织的资本,主要是为应付巨大灾害事故的特大赔款。

  ⑤再保险机制:保险公司对每一个危险单位,即对一次保险事故可能造成的损失范围所承担的责任,不得超过其实有资本金加公积金综合的10%,超过的部分应当办理再保险(《保险法》103条、105条)

  意义:风险共担,降低单一公司的赔付压力。(团结起来力量大)

  ⑥保险资金运用监管制度:保险公司的资金运用必须稳健、遵循安全性原则,其投资范围及比例受银保监会的严格监控;(《保险法》106条、《保险资金运用管理办法》16条)

  意义:对保费投资的风险控制,保证不会让客户的钱冒太大的风险。

  2、偿付能力监管:

  ①保险公司应当具有与其业务规模和 风险程度相适应的偿付能力。低于规定数额的,应按国务院保险监督管理机构的要求采取措施补足。(《保险法》101条)

  偿付能力每季度公布一次,是动态的,关于偿付能力,要说明的是偿付能力不足要引起重视,但不足却可能是不同的原因造成的,有可能是经营不善造成的,也有可能是发展太快造成的,只要对症下药,把偿付能力补足就可以了,所以暂时性的偿付能力不足是正常的,大可不必过于担心。

  ②偿付能力严重不足的,国务院监管机构可实施接管。被依法撤销或宣告破产的,其人寿保险合同及责任准备金须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司并保障客户权益。(参见《保险法》92条、145条)

  此次被接管的事件可以看出,被接管的保险公司偿付能力其实都在红线以上,只是国家看到了潜在的风险会威胁到偿付能力,所以未雨绸缪,提前做出了安排,可见国家对保险公司的监管之严。

  综上所述,无论是从设立还是经营来讲,保险公司都是所有公司中安全并且实力非常雄厚的,所以选购保险时大可不必在保险公司的“大小”上太过纠结,主要还是看哪个方案更符合自己的实际情况,然后综合考虑保险公司的服务内容和风格。在此,老生常谈一下购买保险的基本原则:

  1、先保人后保财(毕竟人是一切的根本)

  2、家庭经济支柱足额,兼顾所有家庭成员(家庭是命运共同体,一个都不能少)

  3、保费的支出不影响日常生活 (保险是为了让生活更美好,不是牺牲现在换未来)

  4、现在信息很透明,但信息也是泛滥的,所以可以多了解同时也要提高信息的鉴别能力(其实不止保险,其他信息也同样,所以要不断让自己的知识库升级)

  疫情之下,病毒,让我们体会到了免疫力的重要性;治疗,让我们体会到了有医疗保障的重要性;隔离经济,让我们体会到了现金流的重要性,你还在犹豫要不要买保险吗?

  传播正知正见,希望每个人都能正确认识保险,合理利用保险,让自己和家人的生活更美好!

  如果您对保险(业)有自己的见解,欢迎探讨交流!  

本文网址:http://www.tyhybx.com/news/488.html

关键词:山东保险服务

最近浏览:

山东天予泓源保险代理有限公司.png

欢迎给我们留言
请在此输入留言内容,我们会尽快与您联系。
姓名
联系人
电话
座机/手机号码
邮箱
邮箱
地址
地址